bg
Chcę wiedzieć o...
Strona główna
Orzeczenia
Opłaty likwidacyjne muszą być związane z rzeczywistymi kosztami rozwiązania umowy

Opłaty likwidacyjne muszą być związane z rzeczywistymi kosztami rozwiązania umowy

Dodano: 2016-07-18
Publikator: Sąd Okręgowy w Nowym Sączu

Sąd Okręgowy w Nowym Sączu w wyroku z dnia 25 maja 2016 r. (sygn. akt III Ca 9/16) orzekł, że nie można obciążać konsumenta opłatami likwidacyjnymi, których charakter, funkcja oraz mechanizm ustalania nie zostały wyjaśnione w OWU.

W rozpoznawanej sprawie rozstrzygano zasadność ustalania i pobierania opłaty likwidacyjnej zawartej w postanowieniach ogólnych warunków ubezpieczenia w umowie ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym.

Kobieta zawarła na podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia umowę ubezpieczenia za życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym. Zgodnie z treścią OWU umowa miała na celu udzielanie ochrony ubezpieczeniowej ubezpieczonemu oraz długoterminowe gromadzenie środków finansowych przez nabywanie jednostek uczestnictwa ze środków pochodzących ze składek. Przed zawarciem umowy Towarzystwo miało obowiązek doręczyć ubezpieczającemu tekst ogólnych warunków umowy. Zgodnie z treścią OWU, Towarzystwo zostało uprawnione do pobrania m.in. opłaty likwidacyjnej. Wysokość opłaty likwidacyjnej została ustalona procentowo i miała być pobierana z subkonta składek regularnych poprzez umorzenie jednostek uczestnictwa. Wysokość opłaty likwidacyjnej określona została w załączniku do ogólnych warunków ubezpieczenia. Wahała się ona w przedziale od 99% w pierwszym roku umowy do 0% w ostatnim, dziesiątym roku umowy. Ponadto, w trakcie trwania umowy od powódki pobierane były również inne opłaty: administracyjna, za zarządzanie, za ryzyko, za przewalutowanie.

Kobieta rozwiązała umowę w dniu 21 maja 2014 r. Na datę rozwiązania umowy wyliczona wartość podstawowa polisy wynosiła: 9 826,74 zł, kwota potrąceń zgodnie z OWU: 7 095 zł (opłata likwidacyjna) i 98,27zł (opłata od wykupu). Powódce ostatecznie została wypłacona kwota 2 633,47 zł.

Sąd Rejonowy w Limanowej orzekł, że stosowane przez pozwanego wzorce umów zawarte w OWU, dotyczące naliczania opłaty likwidacyjnej, stanowią niedozwolone postanowienia umowne i nie są wiążące dla powódki, a w konsekwencji pozwany zakład ubezpieczeń nienależnie potrącił kwotę żądaną pozwem.

Pliki do pobrania

orzeczenie_iii_ca_9_16.pdf

Artykuły powiązane

ZUS odzyskał ponad 150 mln zł dzięki kontrolom zwolnień lekarskich w pierwszej połowie 2025 roku

W pierwszych sześciu miesiącach 2025 roku Zakład Ubezpieczeń Społecznych zdołał odzyskać aż 150,5 mln zł poprzez dokładn...

VAT w odszkodowaniu z OC – decyzja Sądu Najwyższego przesunięta na wrzesień

Sąd Najwyższy odroczył do 24 września 2025 roku podjęcie uchwały, która miała rozstrzygnąć, czy podatek VAT powinien być...

Zastrzeżony PESEL a ubezpieczenie OC – koniec z polisami na cudze dane

Od 27 listopada 2025 roku w życie wejdą przepisy, które umożliwią ubezpieczycielom sprawdzanie, czy numer PESEL osoby ub...