Urząd Komisji Nadzoru Finansowego przygotował wykazy zagadnień mogących być przedmiotem kontroli odpowiednio brokera ubezpieczeniowego lub agenta ubezpieczeniowego oraz agenta oferującego ubezpieczenia uzupełniające, a także wykazy podstawowych materiałów dowodowych, których żądać może organ nadzoru w toku prowadzonej kontroli. UKNF ma nadzieję, że opracowane materiały pozwolą nie tylko na lepsze przygotowanie się pośredników ubezpieczeniowych do potencjalnych kontroli, ale także staną się pretekstem do przeglądu zasad i organizacji prowadzonej działalności dystrybucyjnej oraz wprowadzenia odpowiednich rozwiązań, służących zapewnieniu zgodności tej działalności z przepisami prawa. Materiały przygotowane przez organ nadzoru to szereg informacji, w których wskazuje się: obszary kontroli, zależność badania od indywidualnych cech pośrednika, charakter kontroli oraz wykazy dokumentów, które będą żądane w podziale na obszary działalności podlegających kontroli.
Obszary działalności agenta i agenta oferującego ubezpieczenia uzupełniające, które podlegają kontroli, to przykładowo: zasady wynagradzania agenta i OFWCA; wypełnianie obowiązków szkoleniowych; wykonywanie obowiązków informacyjnych; dokonywanie analizy wymagań i potrzeb klienta; przedstawianie klientowi obiektywnej informacji o produkcie ubezpieczeniowym.
Dokumenty żądane przez organ nadzoru w toku kontroli, odnośnie do kontrolowanych obszarów działalności, to m.in.: dowody potwierdzające przestrzeganie przez agenta i osoby, o których mowa w art. 19 ust. 3 udu, zakazów z ustawy; materiały informacyjne i marketingowe; zestawienie zawierające dane o wysokości przypisu składki oraz otrzymanej prowizji; zestawienie umów ubezpieczenia zawartych za pośrednictwem agenta zawierające wskazane przez KNF w wykazie dane; wzory APK; rejestr reklamacji; wykaz spraw sądowych z udziałem agenta.
Obszary działalności brokera ubezpieczeniowego, które podlegają kontroli, to przykładowo: zasady wynagradzania brokera i OFWCB; tworzenie produktów ubezpieczeniowych; wykonywanie obowiązków informacyjnych; dokonywanie analizy wymagań i potrzeb klienta; sporządzanie porady wraz z rekomendacją najwłaściwszej umowy.
Dokumenty żądane przez organ nadzoru w toku kontroli, odnośnie do kontrolowanych obszarów działalności, to m.in.: dowody potwierdzające spełnianie przez brokera i osoby zobowiązane wymogów, o których mowa w art. 34 ust. 4 udu; porozumienia kurtażowe; dokumentacja potwierdzająca organizację szkoleń; umowy zawarte przez brokera z zakładami ubezpieczeń, określające szczegółowe warunki współpracy i procedury określające pełnione przez brokera i zakład ubezpieczeń role w tworzeniu i zatwierdzaniu produktu; procedury określające zasady dokonywania analizy ofert dostępnych na rynku oraz sporządzania porady wraz z rekomendacją najwłaściwszej umowy.
Rekomendacja CZTR:
Pośrednikom ubezpieczeniowym rekomendujemy pilne zapoznanie się z tekstem informacji UKNF w całości oraz przegląd zasad i organizacji prowadzonej działalności dystrybucyjnej oraz wprowadzenie odpowiednich rozwiązań, służących zapewnieniu zgodności tej działalności z przepisami prawa.
Kompletne informacje UKNF są dostępne pod adresem:
