bg
Chcę wiedzieć o...
Strona główna
KNF/UOKIK
KNF: „Raport o stanie sektora ubezpieczeń po IV kwartałach 2015 r.”

KNF: „Raport o stanie sektora ubezpieczeń po IV kwartałach 2015 r.”

Dodano: 2016-05-18
Publikator: Komisja Nadzoru Finansowego

Komisja Nadzoru Finansowego opublikowała „Raport o stanie sektora ubezpieczeń po IV kwartałach 2015 r.” W raporcie zostały zaprezentowane podstawowe informacje dotyczące wyników finansowych sektora ubezpieczeń i reasekuracji zagregowane na podstawie sprawozdań finansowych i statystycznych za cztery kwartały 2015 roku. Przedstawiono także podstawowe tendencje zaobserwowane w sektorze ubezpieczeń w ciągu tego okresu i podjęto próbę wyjaśnienia i uzasadnienia zidentyfikowanych zmian.

Sektor ubezpieczeń ogółem odnotował w IV kwartałach 2015 r. zysk techniczny równy 3,19 mld zł (niższy o 21,64% w porównaniu z rokiem 2014) oraz zysk finansowy równy 5,73 mld zł (niższy o 14,31% w porównaniu z rokiem 2014).

W dziale ubezpieczeń na życie (dział I) wypracowano zysk techniczny w wysokości 2,84 mld zł (niższy o 13,38% w porównaniu z analogicznym okresem roku ubiegłego) oraz zysk finansowy w wysokości 3,07 mld zł (wyższy o 3,45% w porównaniu z rokiem 2014).

Z punktu widzenia wyników poszczególnych grup ubezpieczeń, o pogorszeniu wyniku technicznego w dziale I zadecydowały spadki wyników w grupie 1 (ubezpieczenia na życie) – o 0,37 mld zł, w grupie 5 (ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe) – o 0,06 mld zł oraz w grupie 3 (ubezpieczenia z UFK) – o 0,04 mld zł. W grupie 1 spadek był związany z niższym przypisem składki, natomiast w grupie 3 i 5 pogorszenie wyników związane było ze wzrostem wypłaconych świadczeń. Wyraźna poprawa wyniku technicznego nastąpiła jedynie w grupie 4 (ubezpieczenia rentowe) – o 0,02 mld zł i spowodowana była wzrostem wpływów z tytułu składek.

W ubezpieczeniach pozostałych osobowych i majątkowych (dział II) osiągnięto zysk techniczny równy 0,34 mld zł (niższy aż o 56,15% w porównaniu z rokiem 2014) oraz zysk finansowy netto równy 2,66 mld zł (niższy o 28,46% w porównaniu z rokiem 2014).

Z punktu widzenia wyników poszczególnych grup ubezpieczeń, o pogorszeniu zysku technicznego w dziale II zadecydował spadek wyniku w grupie 3 (ubezpieczenia autocasco) – o 0,36 mld zł oraz rosnąca strata w grupie 10 (OC komunikacyjna) – o 0,23 mld zł. Podkreślić należy, że strata techniczna w grupie 10 wyniosła 1,02 mld zł i była najwyższa w historii. Pogorszenie wyników w ubezpieczeniach komunikacyjnych wynika przede wszystkim ze wzrostu wysokości wypłaconych odszkodowań i świadczeń oraz wzrostu kosztów działalności ubezpieczeniowej. Największa poprawa wyniku technicznego na przestrzeni roku nastąpiła w grupie 13 (OC ogólnej) – o 0,13 mld zł i wynikała głównie ze wzrostu składki przypisanej.

W okresie IV kwartałów 2015 r. składka przypisana brutto zakładów ubezpieczeń wyniosła 54,80 mld zł i była niższa o 0,13 mld zł (tj. 0,23%) niż w analogicznym okresie ubiegłego roku.

W zakładach ubezpieczeń na życie utrzymuje się trend spadkowy zapoczątkowany w poprzednim kwartale, nastąpił bowiem spadek przypisu składki o 1,14 mld zł (tj. 3,98%), do poziomu 27,53 mld zł, natomiast w zakładach majątkowych odnotowano wzrost przypisu składki o 1,02 mld zł (tj. 3,87%), do poziomu 27,28 mld zł.

Główną przyczyną spadku przypisu składki w dziale I było zmniejszenie składki w grupie 1 (ubezpieczenia na życie) o 1,78 mld zł, tj. o 16,71%, do poziomu 8,85 mld zł, na co wpłynęło przede wszystkim ograniczenie sprzedaży tzw. „polisolokat” oferowanych w 1 grupie ubezpieczeń.

Poprawę odnotowano zaś w ubezpieczeniach grupy 3 (ubezpieczenia na życie związane z UFK), gdzie składka przypisana brutto wzrosła o 0,40 mld zł, tj. o 3,15%, do poziomu 13 mld zł. Podkreślić należy, że ubezpieczenia grupy 3 nadal dominują w portfelu ubezpieczeń bezpośrednich działu I i stanowią 47,25% łącznej składki całego działu (wzrost udziału o 3,27 p.p.), zaś ubezpieczenia grupy 1 stanowiły 32,17% ubezpieczeń bezpośrednich działu I (zmniejszenie udziału o 4,91 p.p.).

W dziale II najwyższy bezwzględny wzrost składki przypisanej brutto zanotowano w grupie 3 (ubezpieczenia autocasco) – o 0,20 mld zł oraz w grupie 1 (ubezpieczenia wypadku) – o 0,17 mld zł. W dziale tym nadal dominują ubezpieczenia komunikacyjne (grupa 3 i grupa 10), które stanowią 52,64% portfela ubezpieczeń bezpośrednich. Udział tych ubezpieczeń w dziale II zwiększył się o 0,79 p.p. w stosunku do analogicznego okresu roku poprzedniego.

Wypłacalność sektora kształtuje się na bezpiecznym poziomie. Na koniec IV kwartałów 2015 r. wszystkie zakłady ubezpieczeń oraz zakłady reasekuracji spełniały wymóg pokrycia marginesu wypłacalności/kapitału gwarancyjnego środkami własnymi oraz pokrycia rezerw techniczno-ubezpieczeniowych aktywami.

Pliki do pobrania

sektor_ubezpieczen_ivkw_2015_tcm75-47027.pdf

Artykuły powiązane

Walka z smishingiem: nowe przepisy wprowadzają blokowanie fałszywych SMS-ów przez operatorów telekomunikacyjnych

Od 25 marca 2024 roku zaczęły obowiązywać nowe przepisy, które nakładają obowiązek na operatorów telekomunikacyjnych do...

Nowe przepisy na rzecz recyklingu

Na portalu Rządowego Centrum Legislacji opublikowano projekt nowych przepisów dotyczących po...

KNF: Kolejna wersja metodyki BION dla ubezpieczycieli za 2023 rok

W dniu 1 marca 2024 r. Urząd Komisji Nadzoru Finansowego opublikował nową wersję metodyki Rocznego Badania i Oceny Nad...