Sąd w Koszalinie – umowy z funduszami kapitałowymi mogą być nieważne

Produkty oferowane przez firmy ubezpieczeniowe, które są powiązane z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi, mogą w praktyce przerzucać zbyt dużą część ryzyka inwestycyjnego na klientów. Przykładem tego jest niedawna sprawa rozpatrywana w Koszalinie, w której sąd uznał, że w niektórych sytuacjach takie umowy mogą być nieważne. Sąd Okręgowy w Koszalinie (sygn. akt VII Ca 887/24) oddalił apelację złożoną przez towarzystwo ubezpieczeniowe, które zostało pozwane przez klientkę w sprawie dotyczącej polisy na życie z elementem inwestycyjnym. Klientka w ramach umowy zawartej w 2006 roku wpłaciła ponad 18 tys. zł składek, a po jej rozwiązaniu w 2013 roku odzyskała zaledwie nieco ponad 10 tys. zł. W związku z tym wystąpiła do sądu o zwrot pozostałej kwoty oraz o stwierdzenie nieważności umowy. Rzecznik Finansowy poparł jej stanowisko, przedstawiając swoją opinię przed sądem pierwszej instancji i włączając się do sprawy na etapie apelacyjnym. Zarówno sąd pierwszej, jak i drugiej instancji uznały argumenty klientki i Rzecznika, podkreślając, że stosowany przez ubezpieczyciela wzorzec umowy nie spełniał wymogów przewidzianych dla umów ubezpieczenia według art. 805 §1 Kodeksu cywilnego. Umowa przenosiła na klientkę ryzyko strat z inwestycji prowadzonych przez fundusz kapitałowy, finansowanych z jej składek, a jednocześnie nie zapewniała ochrony przed zdarzeniami ubezpieczeniowymi. Choć umowy tego typu wymagają każdorazowo indywidualnej oceny, ta sprawa pokazuje, że również osoby, które wiele lat temu zawarły i zakończyły podobne umowy, mogą dochodzić zwrotu wpłaconych pieniędzy.